IRP 뜻, 세액공제 혜택, 계좌 개설 방법, 가입 시 유의사항 알아보기

 IRP는 노후 대비를 위해 개인이 직접 가입할 수 있는 퇴직연금 계좌입니다. 이번 포스팅에서는 IRP 뜻, 세액공제 혜택, 계좌 개설 방법 등에 대해 상세하게 알아보겠습니다.

 

IRP란?

 IRP는 Invidual Retirement Pension의 약자로, 노후 대비를 위해 개인이 직접 가입할 수 있는 연금제도입니다.

• 퇴직금 관리: 회사에서 받은 퇴직금을 IRP 계좌로 이체하여 운용 가능합니다.
• 추가납입: 퇴직금과 별개로 본인이 추가 납입 가능합니다. 연간 1,800만원까지 추가 납입이 가능합니다.
• 투자 가능 상품: 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품 자산 운용이 가능합니다.

IRP 세액공제 혜택

 IRP 계좌의 가장 큰 장점은 세액공제 혜택입니다. 연 납입액 700만원 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있습니다. 연봉에 따라 세액공제율이 상이합니다.

• 연봉이 5,500만원 이하일 경우 공제율 16.5%: 700만 원 기준으로 115.5만 원
• 연봉이 5,500만 원 초과일 경우 공제율 13.2%: 700만 원 기준으로 92.4만 원

IRP 연금저축 세액공제 혜택

 IRP와 연금계좌를 합쳐 최대 연 납입액 900만 원 한도 내에서 세액공제가 가능합니다. 따라서, 연금저축을 최대 납입한도만큼 납입하고, 이후 IRP를 납입하시는 것을 추천드립니다. 연금저축펀드 세액공제 관련 내용은 하기 포스팅 참고 바랍니다.

2024.11.06 - [노후대비] - 연금저축펀드 세액공제, 추천 ETF 알아보기

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IRP 계좌 개설 방법

 IRP 계좌는 은행과 증권사 보험사 등 다양한 금융기관에서 개설이 가능합니다. 하기와 절차로 개설 가능합니다.

1. 금융기관 선택: 금융기관마다 수수료가 상이하므로 비교 후 선택하시길 바랍니다. 은행은 예금 위주, 증권사는 다양한 상품이 있으므로 투자 성향에 맞게 선택하시길 바랍니다.
2. 온라인 또는 오프라인 신청: 해당 금융사의 앱이나 홈페이지를 통해 신청 가능합니다. 복잡하신 분은 직접 가까운 지점 방문하여 계좌 개설 하시길 바랍니다.
3. 필요서류 준비: 신분증, 근로소득자 소득 확인 자료 등
4. 납입 및 상품 선택: 계좌 개설 후, 납입금을 입금하고 투자상품을 선택합니다.

IRP 계좌 가입 시 유의사항

 IRP 가입 시에는 하기 유의사항들을 고려하시길 바랍니다.

1. 중도 해지 시 불이익: IRP는 노후 대비를 위한 장기 금융 상품이므로, 중도 해지 시 세액공제를 받은 금액과 기타 소득세가 부과될 수 있습니다.
2. 연금 수령 시기 확인: 만 55세 이후부터 연금 수령이 가능하며, 연금 수령 방식에 따라 세율이 달라집니다.